Эквайринг – что это такое, плюсы и минусы, как увеличить обороты по эквайрингу?

Что такое торговый эквайринг и как его подключить: пошаговая инструкция + сравнение тарифов торгового эквайринга: ТОП-4 банка

Приветствуем читателей “Biznesmenam.com”! В этой статье поговорим про торговый эквайринг: что это такое, как подключается услуга, а также приведём таблицу выгодных тарифов от банков.

Из этой статьи вы также узнаете:

1. Что такое ставка торгового эквайринга;
2. Как проходит транзакция в торговом эквайринге.

О том, что такое торговый эквайринг, как он работает и подключается – читайте в этом выпуске, где также приведена таблица сравнения тарифов в банках на эквайринг

1. Что такое торговый эквайринг – определение понятия + механизм работы 📃

Торговый эквайринг – это возможность производить оплату безналично с помощью банковской карты за покупки в магазинах, фуд-кортах, салонах красоты и т. д. Для этого требуется специальное оборудование – эквайринговый терминал.

Безналичный расчет удобен как клиентам, так и владельцам торговых точек.

Клиенту необязательно стоять в очереди к банкомату и потом носить пачку купюр в кармане. Не нужно потом производить подсчеты в уме — о всех потраченных средствах приходят смс-отчеты. Также многие банки предоставляют кэшбек (возврат части потраченных средств на карту) и участвуют в бонусных программах.

Для продавца при использовании торгового эквайринга уменьшается риск получить фальшивую купюру, они экономят на услугах инкассаторов. Также с помощью такого способа расчетов можно увеличить продажи и привлечь еще больше покупателей.

Третьей стороной тут выступает банк, и он тоже не упускает своих выгод — сдача оборудования в аренду, комиссия за обслуживание приносит им неплохую прибыль.

Более подробно о том, что такое эквайринг простыми словами, читайте в статье по ссылке.

Что такое ставка торгового эквайринга

Ставка эквайринга – это определенный процент от суммы операции по банковской карте. Размер ставки торгового эквайринга рассчитывается эквайером в индивидуальном порядке и зависит от следующих факторов: 1) среднего показателя торгового оборота за 1 месяц; 2) сферы деятельности компании; 3) сетевой принадлежности; 4) репутации предприятия и т.п.

2. Как работает торговый эквайринг ⚙

Транзакция в торговом эквайринге происходит следующим образом:

1. Клиент предъявляет карту;
2. В процессинговый центр приходит запрос на списание средств;
3. Клиент вводит пин-код и авторизуется в системе;
4. Процессинговый центр разрешает операцию;
5. Средства списываются;
6. Клиент и продавец получают свои экземпляры платежного документа.

Все участники сделки имеют свои обязательства друг перед другом .

Например, банк-эквайер должен своевременно зачислять средства на счет предпринимателя, обслуживать и ремонтировать оборудование, обновлять ПО, проводить обучение для кассиров.

Владелец торговой точки должен своевременно оплачивать комиссию банка, предоставить место для установки оборудования, не изменять самостоятельно комплектацию оборудования.

Права и обязанности сторон прописываются в договоре эквайринга и должны неукоснительно соблюдаться.

3. Как подключить торговый эквайринг – пошаговая инструкция

Как установить на предприятии торговый эквайринг:

• Шаг 1. Выбор банка-поставщика путем сравнения тарифов и услуг;
• Шаг 2. Сформировать заявку на сайте банка;
• Шаг 3. Собрать пакет документов (учредительные документы, свидетельство ЕГРЮЛ или ИП, данные об открытых счетах);
• Шаг 4. Заполнить анкету по форме банка;
• Шаг 5. Заключить договор с банком;
• Шаг 6. Подобрать оборудование для торговой точки (это может быть стационарный или переносной терминал, либо совмещенный с кассовым аппаратом). Обычно сам банк предлагает варианты и предоставляет оборудование на возмездной основе.
• Шаг 7. Выбрать тип связи (интернет, GPRS, телефонная линия);
• Шаг 8. Пригласить программиста банка для установки оборудования и ПО;
• Шаг 9. Протестировать и запустить систему. Если все работает, торговая точка может приступать к обслуживанию клиентов.

4. Торговые терминалы для эквайринга: 5 видов

Прием денежных средств с банковских карт реализуется через специальные POS-терминалы.

Данные терминалы различаются по типам задач и набора функций:

1. POS-терминалы. Полноценное оборудования для кассира, которое, как правило, включает в себя сканер штрихкодов, дисплей, фискальный аппарат, клавиатуру и т.д.
2. Стационарные системы. Оборудование для компаний, у которых уже имеется касса и настроена система приема наличной оплаты, но требуется расширить функциональность путем подключения оплаты по картам. Системы имеют свой интерфейс, возможность печатать отдельные чеки. Как правило, подобные терминалы работают от сети 220 вольт (не от аккумулятора) и подключаются к сети интернета через кабель.
3. Переносные терминалы. Такое оборудование более мобильно, работает от аккумулятора, а для передачи данных используется мобильная сеть. Применять переносные (мобильные) терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
4. PIN-пады. Вспомогательное оборудования для ввода, которое подключается к POS-терминалам или системам.
5. SMART-терминалы. Современная система, которая состоит из планшета, фискального аппарата и мобильного терминала. К стандартной комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например , сканер, и установить дополнительное ПО (аналитику, учет рабочего времени и т. д.).

Если у банка имеется несколько вариантов оборудования, то сотрудник может помочь с выбором терминала, который лучше подойдет для определенного бизнеса.

5. Тарифы банков на торговый эквайринг – ТОП-4 банка

В связи с конкуренцией на рынке данной услуги все индивидуально . Банки могут устанавливает тарифы за обслуживание и аренду оборудования, исходя из следующих моментов:

• обороты по транзакциям (чем их больше, тем меньше комиссия);
• стоимость оборудования;
• род деятельности торговой точки.

Средняя величина комиссии колеблется от 0,5 до 2,7 % . При этом подключение обычно бесплатно , зачисление средств день в день.

Крупные банки в целях привлечения большего количества клиентов могут предложить оборудование бесплатно. Благодаря конкурентной борьбе улучшается ПО, модернизируются терминалы. Все во имя скорости расчетов и удобства покупателей.

Внедрение торгового эквайринга позволяет увеличить торговый оборот магазинам, получить качественную услугу покупателям. В целом снижается риск мошеннических схем.

Итак, рейтинг банков для подключения торгового эквайринга юрлицам:

6. Заключение + видео по теме

Эквайринг независимо от типа (будь это мобильный эквайринг, торговый или интернет-эквайринг) — отличный помощник в предпринимательской деятельности, облегчающий финансовые расчеты. Процедура доступна мгновенно, связь с банком возможна практически везде.

В заключение рекомендуем посмотреть видеоролик про эквайринг, какие особенности имеет торговый эквайринг от мобильного и интернет-эквайринга:

Безналичный приём оплаты растёт ударными темпами, так что для тех, кто еще не освоил данный способ расчетов — наша статья руководство к действию!

Команда журнала “Бизнесменам.com” желает удачи в делах!

Остались вопросы? Задавайте их в комментариях ниже. Ваши вопросы не останутся без ответа!

Если вам понравилась статья – не забудьте поделиться ею в социальных сетях со своими друзьями. До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала!

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Эквайринг: понятие, разновидности, плюсы и минусы

На самом деле с таким понятием, как эквайринг, знакомы все мы. Это просто оплата карточками банка, безналичный расчет. Однако до сих пор данный термин вызывает вопросы, как и принципы использования эквайринга в бизнесе. Поговорим об этой теме подробно, расскажем о разновидностях эквайринга, его преимуществах и недостатках.

Что такое эквайринг

Хотя термин «эквайринг» звучит сложно, на самом деле под ним понимается хорошо знакомая нам всем оплата услуг и товаров банковской картой через специальные терминалы. Сегодня карточки можно применять буквально где угодно: в магазинах, ресторанах, различных сервисных службах, салонах, для оплаты чего-либо в интернете.

Пока безналичные расчеты в нашей стране только набирают обороты, до западных стран по этому показателю нам далеко. Однако удобство использования карты при расчетах делает безналичную оплату все более популярной.

Происходит все просто — карточка проводится через специальное устройство, авторизуется, в банк поступает запрос на списание денег, которые имеются на счете. Нужная для оплаты сумма списывается, покупателю выдается чек в качестве проведения операции. Так действует торговый эквайринг, а об отличия мобильного и интернет-эквайринга мы поговорим ниже.

Преимущества и недостатки эквайринга

Эквайринг выступает настоящим помощником для бизнеса, удобен он и для обычных покупателей.

Преимуществ у эквайринга для предпринимателей много:

• Упрощается работа кассиров.
• Меньше накладных расходов.
• Предложение расплатиться картой одобрительно воспринимается клиентами, повышается доверие к фирме, расширяется список услуг.
• Размеры среднего чека увеличиваются на 14%, покупатели охотней расстаются с деньгами, которые есть на карточке, чем с наличными средствами.
• Повышается безопасность хранения денег, которые поступают сразу на расчетный счет компании. Кстати, об открытии расчетного счета в банке наш портал ранее подробно писал.

Для покупателей эквайринг тоже привлекателен:

• Можно оформить карту с кэш-беком и получать часть средств за покупку обратно. Картам с кэш-беком мы посвятили отдельную статью.
• Денежные средства защищены. Кошелек можно потерять и деньги не вернутся. А карту в случае потери всегда можно быстро заблокировать, оформить новую и средства будут сохранены.
• Оплата карточкой приносит бонусы, можно получить дополнительные скидки.
• Кредитными средствами некоторое время можно пользоваться бесплатно, есть льготный период, продолжительность которого нужно узнавать в банке.

Однако у эквайринга есть недостатки:

• Предпринимателям придется потратиться на специальные устройства для считывания информации с банковских карт. Наиболее бюджетный вариант — MPOS-терминалы. Они стоят порядка 2 тысяч рублей. Отметим, что такие затраты окупаются, как показывает практика, через три-четыре месяца за счет увеличения оборота.
• В работе терминалов бывают технические сбои. Были случаи, когда оплата не проходила или, деньги снимались дважды. Это самый неприятный момент, вызывающий раздражение у покупателей, причиняющий неудобства клиентам и кассирам.
• Есть риск принять к оплате ворованную карту, а также мошенничества со стороны сотрудников магазинов.

Интернет-эквайринг

Под интернет-эквайрингом понимается возможность оплачивать, покупать товары и услуги из дома, онлайн, не посещая торговые точки. Удобно, что специальное оборудование в данном случае не требуется. Нужны только сама карта банка и доступ к интернету.

Чтобы расплатиться за товар, нужно будет ввести реквизиты банковской карты и подтвердить платеж. Обычно подтверждение происходит путем ввода кода, одноразового пароля, присланного в SMS-сообщении.

Статистика гласит, что 25% всех покупателей расплачиваются за товары в сети именно банковскими картами. Эксперты уверены, что обороты в этой сфере будут расти.

Поставщиками интернет-эквайринга являются, конечно, банки, предоставляющие банковские карты, агрегаторы — специальные сервисы, которые помогают осуществлять покупки онлайн, и провайдеры, которые предоставляют доступ к сети.

Механизм действия интернет-эквайринга для онлайн-магазина выглядит так:

1. Выбрать поставщика услуг. Чаще всего это один из банков. Наиболее популярны Сбербанк, ВТБ24, «Альфа-Банк», «Тинькофф», «Банк Русский Стандарт» и другие. Нужно сравнить комиссии за подключение интернет-эквайринга и другие условия банковских учреждений, чтобы сделать правильный выбор.
2. Заполнить заявление на подключение интернет-эквайринга на сайте банка.
3. Предоставить нужные документы. Сюда входят учредительные и регистрационные документы, налоговое свидетельство, приказ на назначение директора и его личные данные. Банк может потребовать открыть расчетный счет, не забывайте об этом!
4. Установить программное обеспечение для интернет-эквайринга. Как это сделать — расскажет банк, предоставляющий услугу.
5. Запустить систему и провести пробную оплату в интернет-магазине.

Все просто, выбор предложений банков велик, дополнительное оборудование не нужно, защита от мошенников велика. Это делает интернет-эквайринг популярным и удобным вариантов проведения платежей.

Торговый эквайринг

Под торговым эквайрингом понимается возможность проведения платежей в магазинах, салонах, ресторанах и так далее банковской картой. Самый распространенный на сегодняшний день вид эквайринга. Сложно найти магазин, который бы не предоставлял возможность расплатиться картой.

Механизм работы торгового эквайринга прост:

1. Покупатель сообщает, что будет платить картой банка.
2. Карта проводится через терминал, процессинговый центр предоставляет разрешение провести платеж.
3. Покупатель вводит ПИН-код для авторизации в системе.
4. Процессинговый центр проверяет наличие денег на карте и просит у банка разрешение провести операцию.
5. Деньги снимаются со счета карты, покупателю выдается чек.

Обычно, если нет сбоев в работе терминала, все занимает не больше минуты. Это удобно и владельцам торговых точек, и покупателям.

Для подключения торгового эквайринга нужно пройти следующие этапы:

1. Выбрать поставщика услуги, банк или процессинговую компанию. Нужно сравнить тарифы и условия, гарантии, надежность обслуживания и другие критерии.
2. Связаться с выбранным банком через сайт или по телефону, чтобы сформировать заявку на торговый эквайринг.
3. Собрать пакет документов, учредительных, регистрационных. Полный пакет нужных бумаг следует уточнять в банке, могут быть дополнительные требования.
4. Заключить договор с банком.
5. Купить необходимое оборудование. Обычно выбранный вами банк сам подбирает нужное оборудование — переносные и стационарные POS-терминалы. Также нужно выбрать связь с банком: через интернет, телефонную линию, GPRS или GSM.
6. Оборудование устанавливается в торговой точке и подключается. Сотрудники банка сделают все сами, от владельца магазина требуется только наличие связи, доступ к электросети и горизонтальная поверхность площадью 30х40 сантиметров. Терминал устанавливают чаще всего на кассе, в месте, где происходит оплата за товары или расчет за услуги.
7. Тестирование системы, работы оборудования.

Популярны услуги торгового эквайринга от Сбербанка, «Альфа-Банка», ВТБ24, «Тинькофф», «Банка Русский Стандарт».

Мобильный эквайринг

Под мобильным эквайрингом понимается безналичный расчет, который проводится через карту банка и гаджет. В целом, механизм действия такой же, как и у торгового эквайринга. Только к MPOS-терминалу подключается смартфон.

Главное отличие в том, что на смартфон необходимо будет установить специальное мобильное приложение. Только после этого появится возможность проводить платежи с банковской карты.

Подключать МРОS-терминал к смартфону можно через USB-вход, аудиоразъем или Bluetooth.

Сам механизм выглядит так:

1. Клиент вводит информацию, процессинговый центр обрабатывает запрос, убеждаясь в том, что данные введены правильно.
2. Банк-эквайер завершит авторизацию, идентифицировав клиента.
3. Платежная система просит процессинговый центр провести операцию.
4. Сведения о том, что операция произведена, передаются и продавцу, и покупателю.

Мобильный эквайринг очень удобен бизнесу, у которого нет стационарных пунктов обслуживания. Например, для служб доставки и такси мобильный эквайринг становится необходимостью. Кроме того, популярна данная услуга в кафе и ресторанах, где посетителям удобно расплачиваться картой на месте, за столиком.

Подключение мобильного эквайринга включает следующие этапы:

1. Выбор поставщика услуги. Вновь нужно сравнить предложения разных банков, изучить тарифы, чтобы сделать правильный, наиболее выгодный выбор.
2. Заполнить анкету. На сайте банка или в его отделении.
3. Заключить договор. Для этого следует собрать пакет нужных документов. В договоре будут описаны все условия предоставления услуги, тарифы, обязанности и права сторон.
4. Выбрать оборудование. Крупные банки часто предоставляют его в безвозмездную аренду, так как заинтересованы в привлечении новых клиентов. Качественной и надежной связью отличаются цифровые картридеры. Вопрос с оборудованием, в целом, обсуждается непосредственно в банке.
5. Установить приложение банка на смартфон, протестировать его.

Самые популярные предложения в области мобильного эквайринга от Сбербанка, «Альфа-Банка» и ВТБ24.

Заключение

Наращивание электронной торговли приводит к тому, что эквайринг активно развивается. Для предпринимателей это хороший вариант наращивать торговые обороты, предоставляя клиентам возможность расплачиваться банковской картой. В целом, это очень удобно, а для интернет-магазинов эквайринг просто необходим.

Защищаться от мошенников помогают повышенные требования к безопасности платежей, максимальное применение современных технологических возможностей. Главное — выбрать банк с самыми выгодными условиями, обеспечить надежную связь и эквайринг станет неотъемлемой частью вашей бизнес-деятельности.

Интернет-эквайринг: что это и как работает

Понятие «интернет-эквайринг» является достаточно новым, и для многих значение этого термина до сих пор остается неизвестным. Между тем, пользуются результатами его применения почти все – по крайней мере, каждый, кто покупает товары в интернет-магазинах и производит оплату банковской картой. Существуют и другие варианты получения денег: наличными курьеру, наложенным платежом, переводом через банк или электронный кошелек, но, как показывает практика, интернет-эквайринг является одним из самых удобных, и, что немаловажно – безопасных способов.

Эквайринг – функции и особенности

Согласно определению, эквайринг – это процедура приема платежа путем использования банковской карты. Он может осуществляться за товар или услугу, а занимается его проведением обычно банк-эквайер. Он предоставляет свои услуги в приеме денежных средств путем установки платежных терминалов и их обслуживания, на предмет чего заключается договор или соглашение. Еще несколько лет назад эквайринг был чем-то экзотичным, сегодня же его использование распространено повсеместно, как на стационарных, так и на мобильных торговых точках или в пунктах оказания услуг. Количество предприятий торговли, где он применяется, исчисляется миллионами и увеличивается с каждым днем и часом.

Первоначально осуществление эквайринга было крайне примитивным, в ход шли бумажные копии пластиковых карт, снятые при помощи специальных устройств, а наличие денег на счету можно было подтвердить, только позвонив в банк. Постепенно технологи развивались и совершенствовались, и в обиходе предприятий появились платежные терминалы, используя которые, можно было максимально ускорить проведение платежа и сделать процедуру безопасной, как для клиента, так и для поставщика услуги или товара.

Эквайринг входит в число услуг, предоставляемых банковскими учреждениями, а эквайером, соответственно, является кредитная организация, которая производит расчеты при приобретении товаров или услуг, а также выдачу наличных посредством использования банковских карт. При этом стороны, использующие услуги эквайера, могут не являться его клиентами. Работают данные организации на основе специально разработанных для этого правил.

Преимущества и недостатки использования эквайринга

Преимущества, полученные в результате применения эквайринга, благотворно сказываются на финансовом состоянии предприятия, и стимулируют его рост и развитие:

Расширение клиентской базы. Сегодня безналичный расчет становится все более популярным и распространенным, и отказ от его применения – своего рода бизнес-самоубийство. При одинаковых исходных данных сегодня клиент предпочтет именно ту торговую точку или поставщика услуги, где можно расплатиться картой – это аксиома, многократно подтвержденная практикой.

Снижение рисков. Здесь факторов несколько: исключение приема фальшивых денежных купюр – при безналичных расчетах они исключены из оборота, невозможность ошибок в сумме поступления и сдачи, как в ту, так и в другую сторону, и многое другое.

Сокращение расходов. Оно происходит по нескольким направлениям: экономятся средства, которые предприятие тратит на инкассацию полученных в результате коммерческой деятельности средств, снижение издержек при проведении платежных операций, экономия на заработной плате персонала.

Удобство. Несмотря на то, что это преимущество упомянуто последним, в иерархии преимуществ оно занимает первое место – клиентам не нравится носиться с наличными, собирать мелочь по карманам, сталкиваться с нехваткой разменной монеты для сдачи. Просто взял и заплатил – быстро, безопасно, без лишних действий.

Говоря о плюсах эквайринга, необходимо поговорить и о минусах, к примеру:

расходах на обслуживание и содержание оборудования;

временном разрыве между проведением платежа и поступлением денег на карту продавца – обычно он составляет не более 2-х дней.

Кроме того, интернет-эквайринг некоторым кажется ненадежным в основном из-за того, что сведения о компании могут вызывать сомнения у недоверчивых покупателей.

Что такое интернет-эквайринг

Существует несколько видов эквайринга: торговый, АТМ, с использованием банкоматов, и, наконец, интернет-эквайринг – стремительно набирающий обороты сегодня вид услуг. В его осуществлении используются как банковские карты, так и виртуальные, а процесс оплаты производится через интернет. Для того чтобы обеспечить его применение, на сайт устанавливается специально разработанный для этого интерфейс.

Таким образом, интернет-эквайринг – это банковская услуга, заключающаяся в приеме платежей и переводе средств продавцу посредством использования платежных карт, реальных или виртуальных.

Как работает интернет-эквайринг

Составляющими работы интернет-эквайринга являются следующие компоненты:

Банк-эквайер. Он предоставляет услуги по проведению расчетов через сеть.

Процессинговый центр, оснащенный web-интерфейсом, отвечающий за техническую сторону вопроса. Используя его функции, клиент производит оплату товар или услуги, а продавец – получает свои деньги.

Сервис-провайдер. Он обеспечивает не только быструю и точную передачу данных, но и конфиденциальность проходящей по его каналам информации.

Протокол аутентификации пользователей.

Комиссия, которую платит клиент, идет на оплату услуг не только банка, но и других, включенных в схему участников, в число которых входят, помимо вышеперечисленных, еще и платежная система, а также банк, работающий с ней. На сегодняшний день львиную долю рынка поделили между собой Виза и МастерКард, но процесс формирования еще не завершен, и вполне возможно появление новых игроков на этом поле.

Несмотря на то, что схема работы интернет-экавайринга выглядит громоздкой, она достаточно проста и проходит в несколько этапов:

Клиент определяется с выбором товара или услуги, представленной на сайте. Включение покупки в корзину автоматически перенаправляет запрос на страницу оплаты заказа, где можно выбрать способ ее осуществления. Страница, на которой вводятся реквизиты, надежно защищена.

Сервис-провайдер производит аутентификацию, включающую в себя проверку подлинности данных и платежеспособности клиента, после чего процедура продолжается.

Процессинговый центр получает информацию от провайдера и, в свою очередь, передает ее в платежную систему – об итоге ее работы продавец и покупатель оповещаются моментально.

Если указанная выше операция прошла успешно, то в дело вступает банк, где ведет расчеты клиент – он осуществляет возмещение средств и оповещает об этом своего клиента.

На практике процесс интернет-эквайринга происходит намного быстрее – вся операция может занять пару минут.

Немного о тарифах

Процент, который банк-эквайер взимает с платежей, проходящих через него, варьируется, и находится, как правило, в диапазоне 2,5-4%. Полученные средства идут на оплату услуг привлеченных для осуществления интернет-эквайринга компаний, о которых уже говорилось выше. Размер платежей зависит от нескольких факторов: объема продаж, схемы взаимодействия и количества участников в ней, местоположения продавца и покупателя и прочих нюансов.

В настоящее время количество физических и юридических лиц, применяющих в своей работе интернет-эквайринг, постоянно растет, и альтернатива его использованию пока не предвидится.

Почему вы думаете, что вам не нужен эквайринг и почему это не так

Если ваша выручка больше 40 млн в год, то вы уже с октября прошлого года обязаны принимать карты и уже все знаете про эквайринг.

Но если вы не входите в эту категорию и еще сомневаетесь, читайте наш разбор полетов о выгодах и недостатках приема оплаты картами.

Сомнение № 1. Это затратно

В среднем, комиссия около 2 % от суммы транзакции.

Альфа Банк: 2,75 % от операции, но не менее 5 рублей.

ДелоБанк: если оборот меньше 150 000 руб. — 2,2 %, если больше 300 тыс, возьмут 1,8 %.

ВТБ: если оборот меньше 100 тысяч, возьмут 2,7 %, от 100 до 150 тыс — 2,2 %.

Сбербанк: откровенно скрывает тарифы. На сайте куча простыней с условиями, но конкретных цифр обычный человек без подачи заявления не получит. Максимальная комиссия по торговому эквайрингу в Сбере — около 3-4 %.

Тинькофф: сложная тарифная система, где рассчитывают «эффективную тарифную ставку». Например, при обороте на сумму 100 тыс, плата за пакет 1990 руб. и ставка от 1,99 %.

POS терминал можно:

— купить. Стоит для торгового эквайринга, в среднем, 20-30 тысяч;

— взять в аренду. Например, в Сбербанке берут 1,5-2 тысячи за аппарат в месяц;

— поискать, где дают в бесплатное пользование. Так делают, например, в ДелоБанке.

Если внимательно не прочитать договор, можно нарваться на дополнительные траты. Могут:

• увеличивать сумму комиссии в зависимости от количества месяцев пользования эквайрингом;
• брать около 15-20 тыс руб. за регистрацию терминала в системе банка;
• штрафовать, если оборот в месяц упадет ниже 50 тыс руб., например.

Внимательно читайте договор.

Сомнение № 2. Муторно

1) Терминал может сломаться.

Вызов ремонтника стоит около 1,5 тыс руб., замена дисплея — около 3-х, ремонт от попадания жидкости — тысячу и тп.

Но не факт, что придется чинить. У некоторых банков круглосуточная техподдержка — есть шанс, что помогут просто перенастроить аппарат.

2) Нужен стабильный интернет. Он у вас и так вероятно есть. Онлайн-кассы, все такое.

Ну и вообще, у вас действительно еще нет стабильного интернета?

Факт в плюс № 1. Он повышает продажи

Последние исследования говорят, что после подключения эквайринга выручка, в среднем, вырастает на 20-30 %. Кто-то называет цифры в 40%.

Почему? Люди делают спонтанные покупки по картам. Бумажные деньги мы привыкли пересчитывать, осознавать количество купюр в кошельке. Покупка по карте дается психологически проще.

Многие вообще перестали носить с собой наличку. А зачем? По данным Сбербанка, за последние десять лет доля расчетов по картам выросла в десять раз. В некоторых регионах России (например, в Карелии и Мурманске) доля торгового оборота по картам — почти 50%.

Давайте примерно посчитаем выгоду от эквайринга. До эквайринга выручка у магазина была 200 тыс руб. в месяц. Предположим, что удалось найти банк, который не берет дополнительной платы, кроме комиссии, и дает терминал бесплатно. Средний тариф эквайринга при таком обороте — 2%. Значит, на комиссию уйдет 4 тысячи рублей. Но и продажи вырастут на 20% — то есть на 40 тысяч. Выгода — 36 тыс руб.

Факт в плюс № 2. Людям нравится, когда принимают карты

Люди устали от налички.

Не принимаете карты — сочтут за моветон. Принимаете — будут больше доверять и скорее вернутся. Карты дают людям возможность пользоваться разными «плюшками» — от кэш-беков до акций типа миль от авиакомпаний.

Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay набирают обороты. Люди, выходя из дома по району, часто даже не берут с собой кошелек и решаются на покупки, используя смартфоны.

Если у вас нет эквайринга, вы автоматом проигрываете конкурентам. У вас больше очередей: на прием нала кассир тратит где-то в 1,5 раза больше времени.

Факт в плюс № 3. Вы экономите

1. Вам меньше надо тратиться на инкассаторов.

2. Меньше отказов от покупок.

Срабатывает психологический фактор: не всем хочется узнавать данные карты, приносить их и ждать возврата.

Частый вопрос — про зачисление денег на счет. Тут по-разному.

Например, у Сбербанка — на следующий рабочий день. У ДелоБанка можно выбрать удобное время зачисления средств на р/с — до 4-х раз в сутки в удобное время.

Факт в плюс № 4. Это безопаснее

1. Нет риска приема фальшивых купюр.

2. При краже меньше унесут из кассы.

3. Меньше недостач из кассы и разбирательств с кассирами.

Факт в плюс № 5. Получите картину продаж

Можно анализировать продажи, не загружая этим бухгалтера.

В Интернет-банке будет собираться информация об операциях: по периодам, выбранным датам, отклоненным.

Но такое есть не во всех банках. У ДелоБанка есть и индивидуальная настройка аналитики.

Как подключить эквайринг

1. Выбираете банк-эквайер. Некоторые, но не все банки требуют, чтобы у них был открыт и расчетный счет. В любом случае, если р/с открыт в этом банке, подключать эквайринг проще (нужно меньше документов).

2. Уточняете, какой POS-терминал вам удобнее — с WiFi, кабелем или симкой.

3. Оставляете заявку в банке онлайн или по телефону.

4. Ждете подключения — от суток до недели обычно.

Как снизить издержки и экономить на комиссии по эквайрингу

Траты на эквайринг часто кажутся бизнесу незначительными: ставка комиссии небольшая, всего несколько процентов от месячного оборота. Но если дело касается турагентства или другого малого предприятия, где маржинальность до 10–15%, то здесь ставка даже в 2% «съест» 20% прибыли.

В малом бизнесе лишних денег нет: если предприятие будет терять по 100 рублей в месяц, то в конце года потеряет 1 200 рублей. На эти деньги можно было бы купить коробку чековой ленты. А 20% оборота — это не одна коробка чековой ленты.

Другая ситуация — крупный бизнес. Например, федеральная сеть продуктовых магазинов. Оборот большой, и в каждой точке нужно эквайринговое оборудование. Если бизнес платит даже 1,5% — при пересчете на рубли это миллионы и десятки миллионов рублей. Эти деньги могли пойти на развитие бизнеса.

Кажется, что сэкономить на эквайринге можно, купив оборудование через интернет за пару-тройку тысяч рублей. Некоторые бизнесмены так и поступают — а потом страдают от того, что клиенты не могут расплатиться: терминал устарел, не принимает бесконтактную оплату и не синхронизируется с онлайн-кассой.

Экономия должна быть разумной. Расскажем, за счет чего можно безопасно сэкономить на ставке по эквайрингу.

Из этой статьи вы узнаете:

Из чего складываются расходы на эквайринг: комиссии, траты на персонал и оборудование

Процесс эквайринга организует банк или процессинговая компания, которые предоставляют услугу бизнесу. Для клиента все расходы уже заложены в стоимость услуги.

Чтобы понять, на чем можно сэкономить, стоит разобраться, из чего складываются затраты банка:

• межбанковская комиссия (Interchange reimbursement fee, или IRF) — банк, который предоставил оборудование (банк-эквайер), платит банку, который выпустил карту (банку-эмитенту);
• комиссия платежной системы — за пользование пластиковой картой берут процент платежные системы Visa, MasterCard, «Мир» и пр.;
• процессинговые услуги — перевод, зачисление денег и др.;
• оборудование — банк покупает терминалы для эквайринга и предоставляет их бизнесу. Банк их обслуживает, меняет программное обеспечение по мере надобности, следит за тем, чтобы оборудование принимало платежи по новым технологиям;
• зарплата персонала — банк нанимает технических специалистов, сотрудников службы поддержки, бухгалтеров и т. п.

Только межбанковские комиссии и комиссии для платежной системы «заберут» у бизнеса, который не относится к льготной категории, в среднем 1,6 – 1,7% от оборота (при условии, что банк-эквайер не крупнейший российский банк-эмитент: у того до 50% всех операций проходили бы по собственным картам, в своей эквайринговой сети и поэтому без межбанковских комиссий).

Если добавить стоимость оборудования, процессинга, зарплату персонала и маржу эквайера (в среднем 0,1 – 0,2%) — получается 1,9 – 2,5% в зависимости от объема операций.

Когда банк-эквайер оптимизирует часть этих расходов, он может предложить выгодные условия для клиентов.

Как уменьшить ставку по эквайрингу: проверить наличие льготы и установить бесконтактную оплату

Основная составляющая эквайринговой комиссии — это IRF (Interchange reimbursement fee, в переводе «Взаимообменный комиссионный сбор»). Его эквайер выплачивает эмитенту карты.

Размер сбора зависит от:

• категории карты (стандартная, золотая, платиновая и т. д.) — чем она выше, тем больше сбор. Сейчас ряд банков массово эмитируют премиальные карты, привлекая клиентов повышенным кэшбэком, — но обслуживание операций по таким картам стоит дорого и для эквайера и для бизнеса;
• категории компании по виду деятельности (МСС, или Merchant Category Code). В этих категориях есть код для каждой торговой точки. Например, 5111 — продажа товаров для офиса, 5722 — магазины бытовой техники. Для разных бизнесов — разная ставка межбанковской комиссии;
• способа оплаты — платежи с использованием магнитной полосы карты обходятся дороже, бесконтактные, например с помощью карты, смартфона или умных часов, — дешевле.

Проверьте, есть ли бизнес в списке льготников

Не все владельцы компаний и предприниматели знают о том, что их бизнес относится к категории льготных, поэтому платят эквайринговую комиссию по завышенной ставке. Если ваш бизнес есть в списке льготников, стоит упомянуть об этом при заключении договора.

Иностранные платежные системы считают информацию о тарифах для бизнеса коммерческой тайной, в российской платежной системе «Мир» данные открыты.

Платежная система «Мир» — это продукт Национальной системы платежных карт, которой владеет Центробанк, а у него есть задача стимулировать рост экономики. Снижение тарифов по эквайрингу могло бы хоть как-то помочь бизнесу, и НСПК снижает эти тарифы. Последнее снижение было 01.10.2019.

Полный список льготных категорий бизнеса приведен в тарифах НСПК (версия от 01.10.2019).

Крупному бизнесу из списка льготных можно получить преференции: еще больше снизить межбанковскую комиссию. Для этого нужна помощь банка-эквайера: он подаст соответствующую заявку в НСПК.

Установите систему бесконтактных платежей

Инновационные технологии оплаты снижают размер комиссии IRF. Это мотивирует банки развиваться.

Существует три способа чтения карты на терминале: бесконтактный, по чипу или по магнитной полосе. При бесконтактной оплате IRF ниже, а при чтении магнитной полосы — выше стандартного. Так, например, по всем картам платежной системы «Мир» комиссия при транзакциях с использованием магнитной полосы выше на 0,2%, чем по чипу и бесконтактному способу. Но это правило действует не для всех категорий бизнеса — условия надо уточнять у эквайера.

Поэтому банки заинтересованы в установке терминалов, принимающих бесконтактную оплату, и в эмиссии бесконтактных карт. Такой подход выгоден не только для банков, но и для бизнеса: если он устанавливает такие терминалы, то в конечном итоге может добиться снижения ставки межбанковской комиссии у эквайера.

Как вычислить скрытые платежи и комиссии: проверить условия договора с банком-эквайером

Если банк предлагает низкую ставку по услугам эквайринга, например в 1,5% или в 1,6%, — это должно насторожить. Чаще всего при таком раскладе клиента обяжут открыть расчетный счет в банке-эквайере, а потом будут брать комиссии: например, за зачисление платежей клиентов, за каждую транзакцию по эквайринговому терминалу. Также может оказаться, что обслуживание расчетного счета будет дорогим или низкая ставка будет действовать при определенных объемах операций, а если бизнес станет проводить операции сверх этого тарифа, банк начнет взимать дополнительную плату.

Всегда нужно внимательно смотреть договор, причем не только раздел тарифов, но и условия зачисления денег на счет, а также штрафные санкции за несоблюдение пунктов договора.

При этом низкая ставка по эквайрингу может быть и без скрытых комиссий — при условии, что бизнес относится к категории льготных.

Как экономить за счет технологий: присоединиться к Системе быстрых платежей, где минимальная комиссия

Система быстрых платежей (СБП) — это система мгновенного перевода денег между счетами в разных банках. Более дешевая и технологичная альтернатива привычным картам, созданная Центробанком и Национальной платежной системой.

Пока она работает как система переводов consumer-to-consumer, т. е. между физическими лицами. Плюс в том, что перевод средств между разными банками происходит мгновенно, а не до 3-х рабочих дней, как это устроено с переводами по картам. Да и комиссии пока нет — как уверяет эксперт, со временем она появится, но процент будет минимальным.

С августа 2019 стартовал пилотный проект переводов c2b (consumer-to-business) — в общих чертах система похожа на AliPay и WeChat. Схема переводов будет примерно такая же, как и с физлицами:

1. Покупателю нужно открыть приложение на смартфоне и заполнить данные о переводе;
2. Отсканировать QR-код, сгенерированный на оборудовании торговой точки;
3. Подтвердить платеж;
4. Деньги поступят на счет продавца в режиме онлайн.

Оплата будет происходить мгновенно, сейчас же юридическое лицо, как правило, видит оплату на счету на следующий день. И комиссия, по сравнению с традиционным эквайрингом, будет ниже. По словам эксперта, Центробанк планирует установить общую стоимость в пределах 0,4 – 0,8%.

Пока механизмы действия еще прорабатываются. Эксперт прогнозирует, что массовое внедрение системы начнется к середине 2020 года. Оборудование можно не менять: почти весь бизнес перешел на онлайн-кассы, где генерируется динамический QR-код, — надо только изменить программное обеспечение.

К сожалению, к системе пока не подключился один из крупнейших банков страны. Он в ряде регионов занимает монопольное положение, даже в Петербурге и Москве у него точно не меньше 40% рынка эквайринга, не говоря уже об эмиссии. Без его участия, по моему мнению, система не станет полноценной.

Как платить меньше за оборудование: арендовать проверенное и не тратиться на его обслуживание

Оборудование — та область, на которой лучше не экономить. Если аппарат будет неисправен, не сможет синхронизироваться с онлайн-кассой или не будет поддерживать программное обеспечение банка, то бизнес начнет терять прибыль. Клиенты не смогут расплачиваться, придется тратить время на поиск оборудования и установку.

И это неприятности с минимальными последствиями для бизнеса.

Настоятельно не рекомендую экономить на оборудовании. К нам недавно обратился клиент. Он купил аппарат для эквайринга за 3 000 рублей — думал, что сэкономил. Оказалось, что терминал был выпущен в 2013 году и у него устаревший сертификат безопасности. В итоге мы отказались брать его на обслуживание.

По словам эксперта, средняя цена на новый терминал начинается от 20 000 рублей, б/у — 10 000 – 12 000. Предложение дешевле — повод задуматься. В интернете много дешевых терминалов — они работают, но банки не рискнут ставить на них программное обеспечение: у терминала может быть устаревший сертификат безопасности.

Сертификат безопасности разработан на международном уровне для повышения безопасности платежей. Если он не актуален, может произойти утечка данных, и реквизитами карты завладеют мошенники. Это репутационные риски для бизнеса и штраф для банка, который обслуживает оборудование.

Чтобы понять, действует ли сертификат, перед покупкой эквайрингового аппарата стоит проверить:

• год выпуска. Если терминал сделан ранее 2014 года, он не поддерживает действующий стандарт безопасности. Можно узнать серийный номер, обратиться в банк, который готов его проверить, — но крупные банки таким едва ли занимаются;
• версию программного обеспечения («прошивки»). На терминалах Ingenico можно при включении на этапе загрузки БИОСа (от английской аббревиатуры BIOS — «базовая система ввода-вывода», часть программного обеспечения устройства) увидеть версию прошивки: А98 или С98. А98 — устаревшая.

Чтобы избежать проблем с терминалом, лучше до покупки обратиться к специалисту по эквайрингу, который проконсультирует, как выбирать оборудование. Но его придется самостоятельно обслуживать: чинить, менять программное обеспечение и пр.

Если на это не хватает ресурсов, проще арендовать у банка, который возьмет обслуживание на себя. Он предложит интегригрированное оборудование — эквайринговый терминал, который синхронизируется с онлайн-кассой. Также оборудование подбирается под специфику бизнеса: например, ресторану или кофейне предложат беспроводной терминал, который можно носить по залу.

Сэкономить можно с эквайером, который умеет ориентироваться в хитросплетениях правил и тарифов платежных систем и настроен на индивидуальный подход к клиенту. Простых путей здесь нет. При выборе банка важно помнить одно: бесплатно работать никто не будет. Если вам предлагают тариф ниже рынка — значит, будут получать деньги за счет чего-то другого.

Шпаргалка: что запомнить об экономии на эквайринге

Проверить, есть ли бизнес в списке льготников. Эту информацию можно получить только для платежной системы «Мир». Ее тарифы не коммерческая тайна, их можно найти в открытом доступе. Перед заключением договора нужно сказать банку-эквайеру, что бизнес в списке льготников.

Изучить условия сотрудничества с банком-эквайером. Если комиссия банка-эквайера ниже средней — это повод проверить условия договора. Возможно, где-то включена плата за дополнительные услуги: за открытие расчетного счета, за транзакции и пр.

Экономить можно за счет внедрения технологий. Например, комиссия для бесконтактных платежей ниже, чем для операций по пластиковым картам. Также пока в тестовом режиме начинает работу Система Бесконтактных Платежей, где будет минимальная комиссия за транзакции и мгновенное зачисление денег.

Не стоит экономить на оборудовании и программном обеспечении. При самостоятельной покупке проверьте год выпуска аппарата, сертификат безопасности, возможность синхронизации с онлайн-кассой. Банки предлагают интегрированные решения — аппараты, которые синхронизируются с онлайн-кассой. Также они берут на себя обслуживание: ремонт, обновление программного обеспечения и пр.

Перед заключением договора или установкой оборудования лучше обратиться к специалисту. Выше даны общие рекомендации, но у каждого бизнеса есть индивидуальные условия работы. Создать конкретный план экономии можно, если учесть их все. Специалист с опытом в сфере эквайринга поможет проанализировать ситуацию и подобрать правильную программу.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Окупится ли эквайринг в вашем бизнесе

Предприниматели подключают эквайринг, чтобы больше зарабатывать. По статистике «Сбербанка», когда магазин подключает оплату картами, выручка вырастает на 10-40%. Это происходит потому, что клиенты с картами чаще делают спонтанные покупки и больше тратят. Кажется, что подключить эквайринг — хорошая идея.

Но за эквайринг придется заплатить: купить или арендовать пинпад, подключить интернет. А еще банк будет брать комиссию за каждый платеж по карте — с таких продаж вы получите чуть меньше, чем могли бы. Осталось понять, окупятся ли эти расходы.

Мы расспросили двух предпринимателей, достали для вас живые цифры, чтобы вам было проще решить, стоит ли тратиться на эквайринг.

Что такое эквайринг

Эквайринг — это все банковские услуги, связанные с оплатой электронными деньгами: банковскими картами и мобильными кошельками. Когда клиент расплачивается картой в продуктовом или платит онлайн в интернет-магазине — это эквайринг. В обратную сторону тоже работает: сейчас банки тестируют систему, которая даст снимать наличные со счета на кассе в супермаркете. Формально это тоже эквайринг.

Как работает эквайринг

Продажа по карте — это такая же сделка, как с наличными, но в ней участвует посредник, банк.

Продажа наличными — это сделка между продавцом и покупателем, за ней со стороны наблюдает налоговая. Чтобы формализовать отношения этих трех сторон, нужна касса. Она подсчитывает сумму покупки и выдает фискальный чек — подтверждение, что продавец получил деньги и отчитался за них в налоговой. Фискальный чек подтверждает, что все три стороны получили, что хотели.

Так выглядит фискальный чек. На нем указаны список покупок, реквизиты кассы и QR-код, по которому покупатель может проверить, ушел ли чек в налоговую

Банковский терминал еще называют пинпадом, POS-терминалом или эквайринговым терминалом

Если клиент платит картой, появляется четвертая сторона — банк. Чтобы формализовать такую сделку, нужно дополнительное оборудование — банковский терминал. Он считывает информацию с карты клиента и посылает по интернету запрос в банк, чтобы снять сумму покупки. Банк списывает деньги с карты клиента и зачисляет на счет продавца. Если сделка прошла успешно, продавец и покупатель получают еще один чек — слип. Он подтверждает, что банк списал деньги клиента на счет продавца.

Так выглядит слип — чек от банка. На нем указаны данные карты клиента и сумма, которую он заплатил

Иногда фискальный чек и слип печатают на одном чеке, но это разные документы: фискальными чеками занимается налоговая, а слипами — банк.

Если вы хотите подключить эквайринг, вам понадобится банковский терминал, интернет и розетка, от которой он будет работать.

Плюсы эквайринга

Если коротко — вы получите больше выручки, сэкономите на инкассации и вас будет сложнее обокрасть. А теперь подробнее.

Эквайринг помогает увеличить чек. Когда клиент платит наличными, он видит, сколько потратил: стопка денег в кошельке уменьшилась. Это вызывает тревогу и сомнения — а точно ли выбор правильный? Это действительно мне необходимо? Ученые называют это «болезненностью платежа» — pain of paying. Платежи по карте вызывают меньше негативных эмоций, даются легче и быстрее забываются — в итоге люди тратят больше. Хотите увеличить прибыль — подключайте эквайринг.

У Эвотора есть эквайринговое решение под ключ — Эвотор Visa.

Эквайринг помогает удержать клиентов. Я часто выхожу из дома совсем без наличных. Если по пути я хочу купить бутылку воды, но в магазине не принимают карты, я не пойду искать банкомат — просто зайду в соседний магазин, где можно заплатить картой. Если товар не уникален, клиенту проще найти другое место, где принимают карты, чем снять деньги и вернуться с наличными. Если клиенты уходят от вас, потому что не могут заплатить картой, задумайтесь про эквайринг.

Электронные деньги помогают проводить продажу быстрее. Кассирам не приходится проверять фальшивые банкноты, считать сдачу и извиняться, если в кассе нет размена. Так эквайринг помогает ускорить обслуживание.

Эквайринг помогает реже инкассировать. Если часть продаж проходит с безналичной оплатой, в кассе хранится меньше наличных. Предприниматель реже заказывает инкассаторов или ходит к банкомату вносить деньги на счет. А еще это делает точку менее привлекательной для бандитов — в кассе просто нечего красть. С эквайрингом вам не придется считать, хранить и охранять наличные.

Кофейня Stories заказывает инкассацию раз в две недели, за это время в ящике стола скапливается 14 пакетиков с купюрами на сумму 80-100 000 ₽. Большая часть выручки приходит по эквайрингу на счет компании

Эквайринг делает оплату приятной. Когда появилась возможность платить в магазинах с помощью телефона, моя подруга, стоя в очереди, сказала: «Я прямо жду, когда уже можно платить: подношу телефон — и всё готово! Это как магия!» Если вы подключаете современные способы оплаты, то привлекаете тех, кто любит технологии.

Итого: если вы подключите эквайринг, вам не придется возиться с наличными, клиентов будет больше, средний чек — выше, у кассы не будет скапливаться очередь.

У кофейни Stories не было проблем с очередями, поэтому ускорять продажу было не обязательно. Но все остальные аргументы сработали: владелицам было важно, чтобы гости с карточками не уходили в соседние кофейни и покупали дополнительные товары без лишних раздумий. А ещё у предпринимательниц не было сейфа, поэтому они хотели хранить в точке как можно меньше наличных.

Минусы эквайринга

Минус эквайринга в том, что за него нужно платить: комиссии, обслуживание, интернет. Оборудование иногда ломается — приходится отдавать в ремонт и ждать. Рассказываем по порядку.

За каждую операцию придется платить комиссию. Это значит, что с каждых ста рублей, которые вы могли бы получить от покупателя, вы заплатите банку 1,5-2 ₽ за услуги. Комиссию платите именно вы из своего кармана, и переложить ее на покупателя нельзя: закон о правах потребителей говорит, цены должны быть одинаковыми независимо от способа оплаты. Кроме комиссии в договоре могут быть строгие условия работы: например, оборот не меньше указанной суммы. Иначе — штраф. Ещё банк может прописать в договоре другие неочевидные выплаты. Чтобы узнать, сколько вы на самом деле заплатите банку, изучите отзывы на сервисах сравнения банков (например, РКО.Банк.ру) и внимательно читайте договор.

Для работы понадобится банковский терминал. Его можно купить или взять в аренду, но в любом случае это требует трат. Даже если банк обещает бесплатную аренду аппарата, скорее всего, вы всё равно ее оплатите через скрытые платежи. Про то, на что обращать внимание в договоре, мы напишем отдельную статью, не переключайтесь.

Иногда банковские терминалы ломаются. Если вы купили аппарат, придется разбираться с сервисным центром, если взяли в аренду — с банком. Даже если ремонт бесплатный, он занимает время. Пока пинпад в ремонте, магазин теряет покупателей, которые по привычке пришли только с картой, без наличных — это отражается на выручке.

Необходимо подключить интернет. Хорошо, если на точке есть вай-фай. Но если ваша касса работает через мобильный интернет или кабель, то для банковского терминала вопрос с интернетом нужно решать заново: покупать новую симку или кабель — или вай-фай роутер, чтобы раздать интернет на все устройства.

За всё хорошее нужно платить: иногда деньгами, иногда — временем. Основательницы кофейни Stories платят комиссию 1,4%, пинпад им достался бесплатно, а интернет уже был подключен. Так что для них плюсов оказалось больше, чем минусов — в кофейне решили подключить эквайринг.

Так нужен мне эквайринг или нет?

Мы не знаем: всё зависит от особенностей вашего бизнеса, региона и привычек ваших клиентов.

У некоторых предпринимателей нет возможности не ставить эквайринг.
Если ваш бизнес приносит больше 40 млн руб в год, то по закону вы обязаны подключить эквайринг и принимать оплату картой «Мир».

Если у вас уже работающий бизнес, вы можете подсчитать, сколько клиентов в день уходит из-за того, что вы не принимаете карты. Например, мы писали о лавке крафтового пива Draft&Craft: ее хозяин подключил эквайринг, когда понял, что каждый день теряет 5-6 покупателей.

Если вы только открываетесь, можно использовать чужие данные: поищите статистику по своему региону или сфере бизнеса, спросите кассиров на соседних точках — обычно они делятся информацией. В кофейне Stories за май 36% заказов оплатили наличными, а 64% — картой. При этом непонятно, сколько из этих 64% ушли бы совсем, если бы в кофейне не принимали карты, а сколько — полезли бы в кошелек за наличкой.

Статистика кофейни Stories с седьмого мая по седьмое июня. Желтое — оплата картой, зеленое — наличными: 64% гостей оплатили кофе картой

И Draft&Craft, и Stories работают в Москве, где традиционно много людей пользуются картами. В других регионах люди тоже постепенно переходят на безнал. Государство продвигает отечественную платежную систему «Мир» по всей России: выдает карты врачам и учителям. В регионах всё чаще обходятся без наличных: например, в 2017 году в Ненецком автономном округе больше 50% покупок оплатили картами.

Когда посмотрите статистику и расспросите других предпринимателей, вы сможете прикинуть, сколько продаж в вашем бизнесе будет проходить по картам. Тогда сможете рассчитать, выгоден ли эквайринг.

Владелица кофейни Stories прикидывала, выгоден ли эквайринг. Вот табличка с формулами, вкладка «эквайринг»

Когда соосновательница кофейни Stories решила открывать новую точку, она сделала такие расчеты:

• — посмотрела, какая доля продаж на предыдущих точках проходит по картам;
• — предположила, что без эквайринга потеряет половину гостей, которые привыкли платить картами — то есть 31% всей выручки;
• — предположила, что вторая половина этих гостей станет платить наличными;
• — потом посчитала, сколько заплатит за эквайринг.

Так она поняла, в каком случае потери больше.

В кофейне Stories подключили эквайринг сначала на одной точке. Когда увидели, сколько гостей расплачиваются картой — поспешили подключить и на второй

Для Stories всё очевидно: с эквайрингом выгоднее, чем без него. Но эта кофейня получила выгодную ставку 1,4%, не платит за банковский терминал, а интернет в точке уже подключила — дополнительно за него платить не придется. Чтобы принять решение для своего бизнеса, сделайте собственные расчеты.

Чтобы понять, нужен ли вам эквайринг, узнайте статистику по региону и по вашей сфере бизнеса, расспросите соседей и других предпринимателей. Так вы поймете, сколько клиентов будут у вас расплачиваться картой и сможете подсчитать, окупятся ли расходы на эквайринг.

В следующей статье мы расскажем, как выбрать тип эквайринга, банк и пинпад — так, чтобы не переплатить за эту услугу.

1. Проанализируйте свой бизнес: сколько гостей предпочтут платить картой? Часто ли гости уходят, если наличных нет? Сколько вы на этом теряете?

2. Если вы только открываете бизнес, общайтесь с другими предпринимателями, спрашивайте, почему они выбрали именно такое решение.

3. Подсчитайте, сколько примерно принесет вам подключение оплат картами: новые клиенты, увеличение выручки, экономия на инкассации.

4. Потом подсчитайте, сколько вы за это заплатите. Учитывайте не только комиссию по платежам, но и стоимость терминала, возможные штрафы и банальное — стоимость интернета на точке. Дьявол в мелочах.

5. Будьте готовы, что некоторые клиенты, которые могли бы заплатить наличными, после подключения эквайринга оплатят картой — а вы заплатите комиссию.

6. Запишите и сравните все цифры, прикиньте, готовы ли вы потратить время, силы и деньги. Если да — подключайте оплату картами.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите 111 Ctrl+Enter.